Existem muitas opções de concessão de crédito no mercado atualmente, e isso pode ser uma boa notícia porque agrega condições vantajosas ao consumidor. Entretanto, ao solicitar um empréstimo para aposentado, é fundamental conhecer profundamente cada uma das opções.
Especialmente, aquelas que se mostram rápidas e convenientes. Hoje em dia o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado são alternativas que se enquadram nessa situação. Daí, vale a pena entender melhor como ambas funcionam.
Quer saber como tomar uma decisão assertiva, na hora de solicitar um empréstimo para aposentado? Basta seguir com a leitura deste post!
O que é um empréstimo?
Resumidamente, o empréstimo é um crédito ofertado por instituições financeiras, e que geram uma dívida com o solicitante. Além disso, durante o prazo pré-determinado para a quitação desse valor, são acrescidos juros, taxas e tarifas que variam do lugar com o qual foi feito o empréstimo — e que constam no contrato.
É uma boa opção para quem necessita de dinheiro rapidamente, para limpar dívidas, por exemplo, ou mesmo para a realização de um sonho pessoal. Pode ser a compra de um imóvel ou automóvel.
Como funciona a solicitação de um empréstimo para aposentado?
Vale destacar que o processo não difere de qualquer outro tipo de empréstimo do mercado. A diferença aqui, consiste basicamente nos documentos solicitados e nas condições de pagamento.
Inicialmente, as instituições podem exigir a apresentação dos seguintes documentos:
- documento pessoal com foto (pode ser o RG ou a habilitação, por exemplo);
- comprovantes de residência (como contas em nome de quem solicitou o empréstimo para aposentado);
- comprovante de renda também pode ser solicitado — normalmente, a declaração de IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) serve bem para esse caso.
Inclusive, para quem ainda não sabe como fazer esse tipo de declaração de impostos, aproveite para deixar salva a leitura de nosso próximo artigo, que explica detalhadamente como fazer a declaração do Imposto de Renda!
Vamos ver, agora, quais são os pontos a se atentar na hora de solicitar um crédito para qualquer tipo de instituição financeira?
Quais são os pontos de atenção?
O primeiro deles é a forma de pagamento que a instituição oferece. Por exemplo: pessoas que fazem empréstimo pessoal podem fazê-lo por meio das seguintes opções:
- boleto;
- cheque nominal;
- débito automático em conta corrente.
O empréstimo consignado, por sua vez, tem uma característica feita especialmente para aposentados. Isso porque, o valor das parcelas vai ser descontado diretamente do seu pagamento de aposentado. Mecanismos de segurança impedem que as parcelas sejam muito superiores a uma determinada porcentagem desse valor, o que torna o risco de endividamento menor.
Os juros
Não é segredo que as instituições lucram com base nas taxas e juros praticados pelos seus serviços. E o empréstimo para aposentado não é exceção. É importante pesquisar, entre as diferentes empresas, para identificar as menores taxas e juros. O que se configura em uma dívida menor para você, no fim das contas.
O valor do empréstimo é fundamental também. Como dissemos, o empréstimo consignado possui algumas restrições que evitam uma cilada financeira para a pessoa solicitante. Por lei, cada parcela não pode exceder 30% do benefício mensal de aposentadoria. Algo que demanda um bom planejamento financeiro, portanto, para lidar com as contas do dia a dia sem esgotar os recursos.
Diferenças entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado
Se você ainda não entendeu o que diferencia o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado, vamos a um rápido comparativo:
- a forma de pagamento já destacamos acima, sendo que o consignado já desconta a parcela automaticamente do benefício previdenciário;
- o empréstimo pessoal conta com taxas de juros mais elevadas, já que as garantias de retorno — para a instituição financeira — são menores (maior risco de inadimplência, portanto);
- o valor concedido é variável, também. No empréstimo pessoal, o valor solicitado é analisado com base na renda do solicitante e da análise de crédito; o empréstimo consignado conta com a já mencionada limitação percentual e a limitação por idade: quem tem até 79 anos e 11 meses de idade pode solicitar até R$ 80 mil. Após 80 anos completados, esse valor cai para R$ 30 mil;
- o prazo para pagamento, enfim, deve ser analisado. O empréstimo pessoal oferece cerca de 4 anos para a quitação da dívida. O empréstimo consignado, por sua vez, varia entre 6 e 24 meses (Até 2 anos, portanto) — mas podem existir condições que facilitem a extensão para até 72 meses, que é o prazo máximo.
Ambos possuem as suas características muito bem definidas, o que ajuda na hora de solicitar um empréstimo para aposentado. Mas, no geral, o empréstimo consignado é uma das alternativas mais populares por levar em consideração, primeiramente, o perfil médio dos aposentados.
O que evitar ao solicitar um empréstimo para aposentado?
Para finalizarmos este post, entenda um pouco mais quais são os cuidados que devem ser tomados para que o seu empréstimo não se transforme em uma armadilha financeira em médio e longo prazo:
- pesquise bem a empresa financeira. Pesquise sobre a reputação dela no mercado (como em suas redes sociais e em sites especializados, como o Reclame Aqui);
- certifique-se de que a empresa é real. Existem muitas fraudes feitas em nome de instituições reais;
- não contrate empréstimos por telefone. Opte pela modalidade virtual — diretamente no site ou aplicativo da empresa idônea — ou presencialmente;
- muito cuidado ao compartilhar seus dados pessoais. Compartilhe-os, apenas, ao sentir segurança na empresa com a qual você está negociando;
- avalie cuidadosamente todas as condições do empréstimo para aposentado;
- compare os valores cobrados com o seu custo atual de vida. Isso ajuda a evitar endividamentos.
E então, acha que essas dicas vão ajudar você a economizar mais dinheiro, a ponto de conseguir honrar os compromissos feitos por meio do seu empréstimo para aposentado? Agora, caso conheça alguém que pode também se beneficiar das informações contidas neste post, compartilhe-o nas suas redes sociais!
