Todo gestor sabe que administrar um negócio é muito mais complexo quando o setor financeiro está comprometido, qualquer descuido ou erro pode levar a organização ao colapso. Por isso, o planejamento é princípio básico para assegurar o controle e a saúde financeira de qualquer empresa.
Contudo, é muito comum que essa necessidade fundamental seja negligenciada pelos gestores, levando as organizações a cometerem falhas significativas. Então, vamos apresentar nesse post os 15 erros de gestão financeira mais comuns, e como eles afetam os negócios.
Se você quiser conhecer a importância de um bom planejamento financeiro para o sucesso do seu negócio, recomendamos a leitura deste artigo aqui.
Boa leitura!
O que é Gestão Financeira?
Gestão financeira, grosso modo, é um conjunto de ações que visam potencializar o resultado econômico de um negócio. Em outras palavras, recursos pecuniários são geridos para otimizar a lucratividade do negócio.
Uma boa gestão financeira facilita a identificação de oportunidades de investimento, permite fazer uso inteligente dos recursos, estrutura um gerenciamento de riscos eficiente, torna o retorno mais expressivo, reduz a perda de ganhos, protege a estabilidade da organização, e assim por diante.
É certo dizer que o sucesso de qualquer negócio está diretamente ligado ao seu controle econômico. Dar a importância devida a esta função administrativa é essencial para potencializar os resultados e diminuir o risco dos perigosos erros de gestão financeira.
Qual é a importância da gestão financeira?
A gestão financeira é um dos principais pilares do universo corporativo, já que lida diretamente com os recursos de toda organização. Por isso, abrange:
- planejamento financeiro;
- controle do fluxo de caixa;
- pagamentos e transações operacionais;
- projeções para períodos futuros.
A partir desse controle de dados, o gestor tem uma visão mais ampla dos processos organizacionais, tornando o monitoramento das movimentações financeiras mais apropriado e eficiente.
Somente por meio de uma gestão financeira, o negócio é capaz de sobreviver às oscilações do mercado competitivo, potencializar a rentabilidade da empresa e evitar despesas desnecessárias. Com ela, um melhor aproveitamento dos recursos é estruturado e a possibilidade de fazer investimentos mais precisos é otimizada.
Quais os principais erros de Gestão Financeira?
“É errando que se aprende”. Quem nunca ouviu esse ditado popular? A questão é que, no universo corporativo, não há tempo para erros, qualquer falha compromete o andamento do negócio. Alguns desses erros de gestão financeira podem ser decisivos.
O melhor caminho para evitar a ocorrências de tais problemas é conhecendo os mais comuns e preparando a equipe para preveni-los e/ou combatê-los. Confira a seguir os 15 erros de gestão financeira mais comuns do mercado.
1. Não conhecer o valor da empresa
Não saber o real valor do negócio é o primeiro dos 15 erros de gestão financeira mais comuns do mercado. Muitos gestores conhecem o faturamento, as dívidas, os retorno mensal, dentre outros dados econômicos da empresa, mas não conhecem o seu real valor patrimonial (VP).
Sem essa compreensão clara, qualquer avaliação de crescimento é incerta, já que o parâmetro de avaliação é hipotético.
Por isso, é essencial que o VP da organização seja calculado. Para isso, basta que o patrimônio líquido (ou capital próprio) seja dividido pelo número de ações emitidas.
2. Não analisar constantemente o desempenho da empresa
Outro erro de gestão financeira comum é desconhecer o desempenho da organização. É preciso que os gestores conheçam mais do que o fluxo de caixa para entender suas forças e fraquezas no mercado.
Eles devem entender sobre os custos, despesas, investimentos, vendas, faturamentos, impostos, e assim por diante. A falta de compreensão desses processos e das importâncias de cada etapa, impossibilita o desenvolvimento de estratégias para melhorar os resultados do negócio.
Uma boa gestão financeira deve sustentar um controle preciso, um planejamento eficiente e uma análise constante das movimentações financeiras.
3. Não ter conhecimento sobre o rendimento operacional da empresa
Ter conhecimento sobre os rendimentos mensais da empresa é essencial para uma boa gestão, por isso é um erro de gestão financeira desconhecer a capacidade operacional do negócio.
Tendo em mente o quanto a empresa lucrou, de onde veio o investimento, qual o valor de giro, para onde vão os recursos, dentre outros, o gestores podem otimizar o seu trabalho analítico e estratégico.
Desta forma, o desenvolvimento de novos planos de ação e cortes de investimentos falhos ou desnecessários se tornam mais simples. Os gestores devem organizar esses dados em sistemas de gerenciamento inteligentes e práticos, como softwares especializados.
4. Não conhecer os detalhes de todas as operações
Os gestores devem conhecer o funcionamento de todas as operações financeiras do negócio, só assim será possível identificar com eficiências os possíveis gargalos que estão impedindo a conquista de melhores resultados.
Os detalhes do fluxo de caixa, volume de produtos em estoque, custo por produto, folha de pagamento, oferta de benefícios, dentre outros, devem ser analisados criteriosamente para que situações críticas possam ser antecipadas e os interesses do negócio sejam protegidos.
5. Não especificar objetivos e metas
Outro dos 15 erros de gestão financeira é a falta de objetivos e metas claras. A ausência de um alvo específico compromete as estratégias mercadológicas e a motivação da força de trabalho.
Em uma lógica simples, para chegar a um determinado lugar, é preciso traçar uma rota inteligente e conhecer os detalhes do percurso. O planejamento financeiro é justamente esse estudo e preparação, por isso é parte essencial de qualquer proposta de transformação.
Os gestores devem desenvolver planejamentos com metas específicas e estruturar táticas e metodologias que tornem essa conquista lucrativa.
6. Não fazer o fluxo de caixa
Manter um fluxo de caixa atualizado e devidamente controlado é indispensável para evitar erros de gestão financeira. Afinal, com ele é possível controlar os recursos disponíveis, a receita gerada em vendas, o montante destinado a despesas, a entrada e saída de fundos, histórico de pagamento de clientes, e assim por diante.
Vale ressaltar que o fluxo de caixa não é apenas uma ferramenta de controle de dados passados, em que os gastos e o lucro são atualizados em planilhas, mas sim uma importante métrica para estratégias futuras.
Os gestores devem dominar os dados do fluxo de caixa para desenvolver um planejamento mais adequado e realista.
7. Não entender que o mercado é quem define o preço
Outro dos 15 erros de gestão financeira é a falta da compreensão de que o mercado é quem determina os preços de qualquer produto ou serviço. Criar preços baseados em “achismos” pode levar o seu negócio a ruína.
Para assegurar uma análise inteligente, é preciso calcular todos os custos, margens de lucro, preços usados pela concorrência, dentre outros. E assim, ir ajustando processos e posicionamentos até atingir o retorno esperado.
Os gestores devem investir em uma pesquisa criteriosa de mercado para assegurar uma precificação comercialmente eficiente.
8. Não controlar os prazos de vencimento
Não controlar os prazos de pagamento pode soterrar o negócio em dívidas. Gestores que não mantém um fluxo de caixa bem estruturado e atualizado correm maior risco de atrasar pagamentos, receber multas, tarifas, juros, e ainda, comprometer parte do lucro.
Não controlar os prazos de pagamento pode interferir diretamente no controle financeiro e desencadeia uma série de situações que levam a um crescimento insustentável.
Por isso, é indispensável que os gestores tenham todas as datas organizadas e os pagamentos programados. Uma maneira de otimizar esse gerenciamento é por meio da adoção de softwares especializados.
9. Não controlar o estoque
A falta de controle do estoque é outro dos 15 erros de gestão financeira que podem comprometer o seu negócio. Além de levar a prejuízos sérios se mal controlado, um estoque mal gerido ainda pode manter um bom valor de investimento estagnado.
Um estoque apropriado deve portar itens que supram a demanda da organização, nem menos (perda de vendas) e nem mais (prejuízo).
Os gestores devem conhecer bem o fluxo de vendas para definir os valores de estoque, por isso acompanhar a rotina e o andamento dos processos é fundamental.
10. Não separar contas pessoais das contas empresariais
Este é um clássico. Muitas vezes, quando os próprios donos do negócio são os responsáveis pelo controle financeiro, as contas pessoais e empresariais acabam se misturando.
Esse uso bagunçado onera o fluxo de caixa e compromete o capital de giro da organização. Afinal, se o empreendedor tira dinheiro do caixa para sanar uma pendência pessoal, a empresa fica a mercê de empréstimos caso seu ciclo operacional necessite reforços.
Aqui, não há outra solução se não a separação das contas; os gestores podem introduzir essa proposta, apresentando dados e riscos reais do negócio.
11. Não levar em consideração o capital de giro
Outro dos 15 erros de gestão financeira é a negligência do capital de giro. Para que qualquer empresa se desenvolva, é preciso que investimentos eficientes sejam realizados.
Em outras palavras, os gestores deverão controlar o setor financeiro com eficiência para que o capital de giro atenda as demandas fundamentais do negócio. E assim, investimentos estratégicos possam ser estruturados e o crescimento organizacional estimulado.
12. Não provisionar despesas de final e início de ano
Pode parecer óbvio, mas muitos gestores cometem o erro de não provisionar as despesas obrigatórias de fim de ano e acabam desestruturando todo setor financeiro.
Esquecer do décimo terceiro salário, encargos de férias, IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana), IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores), dentre outros, pode gerar grandes brechas no orçamento empresarial e ainda, correr o risco de sofrer intervenções legais.
Por isso, os gestores devem criar um planejamento financeiro anual semestral, trimestral ou anual que considere todos as despesas com antecedência.
13. Não separar o uso dos recursos
Outro dos 15 erros de gestão financeira é pagar dívidas com o lucro da organização. Muitos gestores, por falta de organização, planejamento e responsabilidade, comprometem os ganhos do negócio quitando débitos expressivos. E assim, deixam a organização vulnerável às oscilações do mercado.
O mais indicado para resolver situações de dívidas é procurar um especialista em educação financeira e pedir orientações específicas para a situação da sua empresa.
14. Não saber gerir o lucro obtido
Para assegurar uma boa gestão financeira, é preciso que os gestores saibam gerir o lucro conquistado.
Assim como dissemos no item anterior, o uso indevido desse montante pode tornar o negócio vulnerável às transformações do mercado, por isso estudos criteriosos devem ser realizados.
Uma boa forma de usar o lucro obtido é investindo-o dentro da própria organização, com capacitação da força de trabalho, otimização da satisfação, melhora no ambiente operacional, estimulação do clima organizacional, dentre outros.
15. Não investir em um sistema de gestão financeira
Muitas empresas ainda não adotam sistemas digitais de gestão financeira, o que representa o 15º erro abordado neste material. Seja por acreditar que é um gasto desnecessário ou por desconhecer as vantagens dessas tecnologias, gestores acabam negligenciando o avanço do mercado e colocam o seu negócio para trás da concorrência.
Softwares financeiros automatizam atividades repetitivas (folha de pagamento, estoque, contas, etc.), potencializam a produtividade, otimizam o tempo de trabalho, fortalecem o controle de dados, possibilitam a criação de relatórios inteligentes, melhoram a eficiência operacional, dentre outros benefícios.
Ou seja, essas tecnologias já são recursos obrigatórios para assegurar um posicionamento interessante no mercado.
Conhecendo esses 15 erros de gestão financeira, os gestores da sua empresa podem se prevenir e estruturar planos para proteger os resultados do negócio.
A gestão financeira é uma estratégia de trabalho importante para o planejamento, captação de recursos e investimentos — e para a própria organização da sociedade empresarial. Por meio de estratégias eficientes e compatíveis com a real situação do negócio, o crescimento se torna uma consequência inevitável.
