A inadimplência sempre foi uma grande preocupação dos brasileiros, tanto pessoa física quanto jurídica. A boa notícia é que hoje, com a internet, verificar o score de crédito de empresas e indivíduos ficou muito mais fácil do que era há alguns anos. Basta fazer uma consulta de CPF e CNPJ no site do Serasa e pronto, a pontuação aparece na tela.
Porém, mesmo sendo simples, esse assunto ainda gera dúvidas para consumidores e prestadores de serviço. Afinal, o que é o score? Para que ele serve? Qual é o passo a passo para consultá-lo?
Neste artigo, você vai conhecer as respostas para estas perguntas e saber tudo o que há de mais importante sobre score de crédito. Se interessou? Continue conosco!
O que é score de crédito?
Score de crédito é a pontuação que reflete os hábitos de pagamento e o relacionamento da pessoa com o mercado de crédito. Em outras palavras, é um método utilizado para saber se um cidadão ou empresa normalmente honra suas dívidas, definindo o quão arriscado seria conceder-lhe um empréstimo.
A consulta de CNPJ e CPF no Serasa está disponível para todos os brasileiros. Pelo site, é possível conferir dados como histórico de dívidas negativadas, pagamentos de contas em dia e relacionamento financeiro com as empresas.
Como funciona a pontuação?
Os dados do score de crédito são obtidos de modo extremamente seguro, com base em cadastros e pagamentos de dívidas junto a bancos e outras empresas do mercado.
Quanto maior a pontuação, maiores são consideradas as chances de a pessoa honrar compromissos financeiros nos próximos 12 meses. Com isso, o acesso ao crédito é facilitado, pois o risco para quem concede é menor.
Quem já foi ao banco solicitar um empréstimo pessoal já está familiarizado com essa mecânica. O gerente sempre pede alguns dados pessoais e faz consultas para verificar quais taxas ele consegue oferecer ao cliente. Entre os dados consultados está o score de crédito, que é muito útil para esse tipo de situação.
Na prática, empresas e pessoas físicas que mantém seus pagamentos em dia têm mais facilidade de conseguir boas condições de crédito quando necessário.
A pontuação vai de 0 a 1000, sendo que:
- 0 a 400: alta dificuldade de acesso a crédito;
- 401 a 700: dificuldade média de acesso a crédito;
- 701 a 900: acesso às melhores condições de crédito;
- 901 a 1000: acesso a condições de crédito especiais.
>> Para saber mais sobre o tema, confira este outro post do blog:
Aprenda a importância e os passos para consultar nome sujo <<
Por que consultar o score de crédito?
O principal motivo para uma empresa ou pessoa física consultar o score é verificar a dificuldade de acesso a crédito em caso de necessidade. É uma ferramenta útil para ajudar a ter uma noção exata de como andam as finanças, além de planejar e reorganizar o orçamento.
Além disso, fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa traz informações importantes sobre as quais nem sempre a pessoa está ciente, como os exemplos abaixo.
Protestos
Protesto é um ato formal extrajudicial para comprovar a inadimplência de uma pessoa física ou jurídica. É tido como uma forma de cobrança “amigável”, funcionando apenas como uma forma de proteção ao credor e resguardar o direito ao crédito.
Não é preciso arcar com custas judiciais para formalizar um protesto, o que faz com que seja a primeira alternativa na maioria dos casos.
Ações judiciais
A ação judicial normalmente é uma etapa posterior ao protesto, que ocorre quando ele não surte efeito sobre o devedor. É feita para coagir judicialmente o pagamento da dívida, sob risco de punições legais caso a obrigação não seja cumprida.
Para colocar essa medida em prática é preciso arcar com custos judiciais. Porém, apesar dessa desvantagem, ela costuma ser mais efetiva que o protesto.
Risco de falência
A consulta de CPF e CNPJ no Serasa também ajuda empresas e identificar o risco de falência, que ocorre quando os ativos da empresa não são mais suficientes para quitar as dívidas.
Quanto mais baixo o score, maiores são as chances de falência. Para não chegar a esse nível, fique de olho na sua pontuação e no fluxo de caixa, agindo sempre com responsabilidade financeira.
Como fazer a consulta de CNPJ e CPF?
Fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa é simples e gratuito. Confira a seguir o passo a passo para pessoas físicas e jurídicas.
Consulta pelo CPF
Pesquisar a pontuação pelo CPF é útil para consultar o currículo financeiro da pessoa. Para pessoas físicas, isso ajuda a ver se o nome está limpo e organizar o orçamento para deixar as contas em dia.
Para empresas, esse tipo de consulta serve para checar o risco de um empréstimo ou venda a prazo, verificando o histórico de pagamentos do consumidor.
Para fazer a consulta pelo CPF, siga os passos abaixo:
- Acesse o site do score;
- Clique em Consultar Grátis;
- Insira CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e crie uma senha para completar o cadastro;
- Pronto! Agora sempre que você fizer o login a pontuação aparecerá na sua tela.
Além do seu score, o página também mostrará a pontuação média das pessoas com o mesmo CEP e faixa idade que você.
Consulta pelo CNPJ
A consulta pelo CNPJ, para checar a situação da sua empresa, também é fácil:
- Acesse o site do score;
- Clique em Consultar Grátis;
- Realize o cadastro da sua empresa, com nome, CNPJ, e-mail e dados pessoais do dono (nome completo, CPF e data de nascimento);
- Valide a data de nascimento e o nome da mãe que consta no CPF;
- Pronto! Agora é só conferir o score.
Agora que você já sabe como fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa, que tal colocar o que aprendeu em prática? Acesse o site regularmente, verifique sua pontuação e faça todo o possível para manter as suas contas em dia. Assim, seu score será sempre alto e o acesso ao crédito será facilitado.
