Sua empresa deveria, sim, ter um amplo projeto de prevenção à lavagem de dinheiro. E sabe por quê? O Brasil é o líder mundial no ranking desse tipo de fraude.
Por consequência, o seu negócio pode ser exposto a essa prática ilícita e criminosa. E é fundamental saber como evitá-la para passar bem longe dos riscos associados a ela.
Para tanto, neste post vamos explicar o que é essa atividade, bem como apontar um guia prático e eficiente para você montar um sistema de prevenção à lavagem de dinheiro. Confira!
O que é a lavagem de dinheiro?
O termo lavagem de dinheiro foi popularizado em meados da década de 1920, quando o criminoso Al Capone usava-o para mascarar a ilegalidade dos seus recursos.
Ele, inclusive, teve a sua incriminação não por crimes violentos — como muitas das autoridades gostariam —, mas por sonegação de impostos. O que não reduz a importância do assunto, é claro.
Por isso, caso você queira aprofundar-se mais na questão da sonegação de impostos, depois desta leitura, já deixe preparado o nosso artigo que fala tudo a respeito do assunto!
Agora, voltando à lavagem de dinheiro. Sabe o que isso significa na prática? Que por meio da lavagem de dinheiro, as pessoas buscam incorporar os recursos ilegais (oriundos de práticas criminosas) na economia do país a partir de um processo dinâmico realizado por empresas legais — o que dificulta o rastreamento desses recursos.
Vamos ver como isso funciona, antes de entendermos como você pode desenvolver uma política de prevenção à lavagem de dinheiro?
Quais são as fases da lavagem de dinheiro?
Como destacamos, o processo de lavagem de dinheiro consiste na recepção de recursos ilegais, para inseri-los de maneira discreta na sociedade.
Para que isso ocorra, entretanto, há uma sequência de etapas bem definidas. E das quais falaremos logo abaixo!
1. Colocação
Trata-se da inserção dos recursos ou bens valiosos em nosso sistema econômico. Isso tem o principal objetivo de mascarar a origem desse valor. Pode ocorrer, por exemplo:
- por meio de depósitos;
- por meio da compra de instrumentos negociáveis;
- por meio da compra de bens.
A prática, inclusive, também é bastante diversificada. O valor aplicado pode ser fracionado ou mesmo inserido em estabelecimentos que lidam bastante com dinheiro em espécie.
É o que dificulta a identificação, inclusive, e consequentemente as melhores ações de prevenção à lavagem de dinheiro: o dinamismo de medidas que dificultam esse diagnóstico.
2. Ocultação
Em seguida, os criminosos exercitam estratégias que dificultem o rastreamento contábil desse dinheiro de origem ilícita.
Uma das ações mais comuns, para isso, é por meio da transferência de recursos de maneira eletrônica para contas anônimas. Normalmente, essas contas estão situadas em países com leis rígidas de sigilo bancário.
É comum, portanto, a inserção de contas abertas em nomes de terceiros (os populares “laranjas”) e também no nome de empresas fictícias ou que sirvam apenas de fachada para a lavagem de dinheiro.
3. Integração
Por fim, os ativos já estão rodando o sistema econômico de maneira disfarçada, mas natural entre tantas transações que ocorrem a cada minuto.
Organizações que lidam incessantemente com a lavagem de dinheiro tendem, inclusive, a trabalharem em parcerias para facilitar a transição desses recursos, a fim de torná-los legítimos em um curto intervalo de tempo.
Então, agora que já deu para ter uma noção de como funciona essa atividade criminosa, vamos descobrir como você pode trabalhar com a prevenção à lavagem de dinheiro?
Como trabalhar a prevenção à lavagem de dinheiro?
Deve ter dado para perceber que esse trabalho preventivo não é simples. Assim como as autoridades já entendem um pouco do processo, as ações criminosas passam a avaliar quais são as medidas de prevenção à lavagem de dinheiro.
E, por consequência, evitam-nas com uma velocidade impressionante.
Para ajudar, temos o Conselho de Controle de Atividades Financeiras — conhecido também como COAF. O órgão do governo é uma maneira de evitar que esses recursos alcancem os nossos próprios estabelecimentos, uma vez que ele já examina e diagnostica transações suspeitas.
No caso dos empreendedores e dos profissionais do setor financeiro, vale a pena ficar de olho em atividades suspeitas e que possam acusar irregularidade. Algo que pode ser prontamente notificado ao COAF, posteriormente, para que uma investigação seja conduzida.
Vamos, agora, às dicas efetivas para lidar efetivamente com a prevenção à lavagem de dinheiro!
Conheça seu cliente
A primeira medida que pode ser adotada é, diante do trabalho em parceria com novos clientes, fornecedores e eventuais parceiros, procure conhecê-los.
Isso pode ser feito mediante a consulta de CNPJ ou, até mesmo, por meio da consulta de CPF — caso seja uma pessoa física. Isso, por si só, já ajuda na redução de riscos para a sua empresa.
Conheça seu funcionário
Outro ponto a ser considerado: o quão bem você conhece os seus funcionários?
Afinal de contas, não adianta ter um contrato de não divulgação de informações e ter um processo de admissão completinho, se você não entende bem quem são seus funcionários, individualmente.
Na prevenção à lavagem de dinheiro, avalie o perfil desejado de colaborador e qualifique os seus recrutadores constantemente. Pois é importante saber quem são os novos membros da sua família, concorda?
Conheça seu parceiro
Por fim, lembre-se que todos os parceiros devem estar alinhados com os valores da sua empresa. São questões que fazem toda a diferença para garantir oportunidades de desenvolvimento para todos.
E sem que, com isso, ações escusas sejam tomadas discretamente, o que pode causar sanções pesadas à sua empresa — mesmo que você não esteja ciente do que esteja acontecendo.
