O que são títulos públicos federais e como investir neles?

Em tempos de crise, uma das alternativas para garantir mais ganhos financeiros são os investimentos. Porém, apesar de estar ganhando adeptos, muitos não sabem o que são títulos públicos federais e sequer conhecem as diversas categorias para investir.

Uma das formas de investimento que mais tem ganhado adeptos é o Tesouro Direto. Só em 2020, o número de investidores cresceu 20,19% em relação ao ano anterior, segundo dados do Tesouro Direto

Isso significa que mais de 1,4 milhão de pessoas possuíam títulos públicos federais em dezembro. Você deve estar se perguntando, mas o que são títulos públicos federais? 

Trata-se de uma categoria de empréstimo realizado pelo governo federal, considerado um dos tipos de investimento de renda fixa mais seguros atualmente.

Para auxiliar, neste artigo, a entender o que são títulos públicos federais e como fazer para adquiri-los, você vai aprender:

  • Para qual tipo de investidor se destina?;
  • Como investir em títulos públicos federais?;
  • Quais são os títulos públicos federais?;
  • Títulos públicos federais: rentabilidade;

Então, vamos lá!

O que são títulos públicos federais?

Títulos públicos federais são títulos de renda emitidos pelo Governo Federal. 

Eles são disponibilizados para as pessoas físicas a fim de auxiliar o governo com o pagamento de dívidas públicas ou ainda atividades governamentais, em diversas áreas, como saúde e educação.

A categoria existe desde 2002 e está sob responsabilidade da Secretaria do Tesouro Nacional, do Ministério da Fazenda, que faz a emissão e controle dos títulos. 

Existem muitos títulos públicos federais, características diversas e de acordo com a possibilidade de cada investidor. É uma espécie de empréstimo, com o cidadão emprestando dinheiro ao governo que, por sua vez, devolverá a quantia com juros para o indivíduo. 

Bem parecido com a relação de empréstimo entre cidadão e bancos, por exemplo.

Para qual tipo de investidor se destina?

Agora que você já sabe o que são títulos públicos federais é importante saber para qual investidor eles são recomendados. 

Os títulos públicos federais são um dos investimentos mais seguros, por isso, é indicado para os investidores mais conservadores, que buscam baixo risco ao realizar aplicações. Conheça seu perfil de investidor, clicando aqui, e leia nosso artigo sobre o tema. 

Além disso, é um investimento acessível, pois existem títulos públicos a partir de 30 reais.

O baixo risco acontece porque o Tesouro Nacional controla a economia do país, logo, as chances de quebrar e não devolver o dinheiro do investidor quase não existem. Sendo assim, existe muita segurança sobre a restituição da quantia aplicada.

Outra característica positiva para o investidor conservador, e que já sabe o que são títulos públicos federais, é o fato de que os títulos podem ser resgatados sem prazo definido. 

Ou seja, caso você tenha um imprevisto e precise do dinheiro que investiu, pode pegar de volta em até um dia útil. Entretanto, precisa ficar atento, pois dependendo do título público federal escolhido, a rentabilidade pode ser menor se retirar antes do prazo estipulado.

Como investir em títulos públicos federais?

Outro motivo importante no quesito: o que são títulos públicos federais? É saber que eles são acessíveis e podem ser adquiridos pela internet. Os pré-requisitos para se tornar um investidor no Tesouro Direto são:

  • Morar no Brasil;
  • Possuir Cadastro de Pessoa Física (CPF);
  • Possuir cadastro em uma das instituições financeiras habilitadas a operar no Tesouro Direto.

O passo a passo para adquirir um título público federal é bastante simples.

  1.   O interessado precisa, primeiramente, escolher uma corretora de valores. Essa empresa atuará como intermediária entre o investidor e o Tesouro Direto.
  2.   Após a escolha, é necessário abrir uma conta, apresentando dados pessoais, assim como funcionaria em uma instituição financeira comum.
  3.   Depois que a conta estiver aberta, o investidor deve transferir o dinheiro da sua conta corrente comum para a conta na corretora.
  4.   Quando você tiver a liberação do acesso ao Tesouro Direto, já poderá investir. Deve então, escolher qual título de acordo com suas necessidades, quanto pretende investir e finalizar o processo.

 Quais são os títulos públicos federais?

Agora que você já entendeu o que são títulos públicos federais e como adquiri-los, vamos falar sobre as diversas opções disponíveis para investimento. São três categorias principais:

  1. Prefixados;
  2. Tesouro IPCA+;
  3. Tesouro Selic;

E dentre cada um dos títulos públicos federais características os diferem e são determinantes para a escolha de um tipo, conforme seu perfil de investidor e necessidades.

Títulos públicos federais: rentabilidade

Mesmo já sabendo o que são títulos públicos federais é essencial conhecer as diferenças entre as categorias, que está principalmente ligada à rentabilidade. Por isso, entenda abaixo como funciona o rendimento de cada tipo de título público federal.

1.   Prefixado

Como o nome já diz, é um título público federal com remuneração prefixada, ou seja, possui uma taxa de juros fixa. Então, ao fazer o investimento, é possível saber exatamente quando irá receber ao final do vencimento do título.

Essa categoria é ideal para quem tem metas a médio e longo prazo.

2.   Tesouro IPCA+

A rentabilidade é atrelada à inflação, que está relacionada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Neste tipo de título público, o rendimento será a taxa da inflação (variável) mais uma taxa prefixada de juros.

A principal vantagem é a rentabilidade acima da inflação, porém, é mais indicado para quem quer investir a longo prazo. Por ser o de maior rentabilidade, essa é a categoria mais escolhida pelos investidores atualmente.

3.   Tesouro Selic

São títulos pós-fixados e a rentabilidade varia de acordo com a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. É o que possui menor rentabilidade, porém, é o mais seguro para quem precisa fazer resgates a curto prazo. Ideal para quem está começando a investir.

No site do Tesouro Direto, é possível verificar todos os títulos disponíveis atualmente, as condições, datas para resgate, além das vantagens e desvantagens de cada um dos títulos.

Sabendo o que são títulos públicos federais, chegou a hora de analisar se é o tipo de investimento que combina com seu perfil, as opções disponíveis no mercado e começar a fazer seu dinheiro render.

Fonte:Xerpa

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