Qual é o melhor banco digital em 2020? Descubra aqui!


O banco digital tem conquistado cada vez mais adeptos no Brasil e isso tem tudo a ver com as facilidades, benefícios e agilidade que eles oferecem. 

Essas instituições disponibilizam os mesmos serviços de bancos tradicionais com o grande diferencial de realizar todas as transações financeiras de forma online.  

O atendimento via internet, remoto, que extingue a necessidade do cliente ir até uma agência bancária, o que normalmente representa fila e um bom tempo de espera, é um dos principais atrativos para esse modelo de banco.

Poder resolver tudo pelo smartphone no aplicativo do banco e no conforto de casa, ou com a agilidade que o momento exige, também são duas características que fazem os bancos digitais ganharem cada vez mais clientes. 

A desburocratização, com certeza, é um dos pilares desse modelo.

Além disso, essas instituições oferecem uma série de benefícios e isenções que agradam a maioria das pessoas. Dentre os atrativos estão: desconto ou isenção total de taxas de transferências bancárias, de manutenção da conta e de anuidade de cartão de crédito.

Entretanto, a pergunta que fica é como escolher o melhor banco digital? Nesse artigo você vai encontrar uma comparação entre 9 deles para escolher com segurança qual é o melhor banco digital para as suas necessidades.

Um pouco de história sobre o banco digital

O surgimento dos bancos digitais ganharam força quando o Conselho Monetário Nacional (CMN) tornou possível a abertura e fechamento de contas bancárias à distância, em 2019. 

A resolução nº 4.753 da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) decidiu que a partir de janeiro 2020 não seria mais obrigatório apresentar documentos físicos para abertura de contas.

O objetivo foi modernizar a relação entre os bancos e os clientes e dar liberdade para as instituições determinarem a forma como gostariam de começar o relacionamento com seus clientes. 

Os primeiros bancos nesse modelo foram o Banco Original e o Neon.

Banco digital x Banco digitalizado

Vale a pena saber que banco digital não é a mesma coisa do que banco digitalizado. Hoje em dia a maioria dos bancos tradicionais oferece contratação de serviços e movimentações financeiras de forma online por meio da internet banking.

O banco digital difere do convencional porque toda a sua operação é digital e online. 

Além disso, possui poucas ou nenhuma agência física, dispõe de opções em tecnologia para solucionar rapidamente os que os clientes precisam e consegue minimizar ou extinguir as cobranças de taxas por ter custos muitos mais baixos com estrutura e colaboradores.

Mas, se não existe agência como são feitos os depósitos e transferências? Por meio dos múltiplos canais digitais ou via pagamento de boletos bancários.

Por exemplo: se alguém quer depositar uma quantia na sua conta, você gera um boleto no app e envia para essa pessoa via aplicativo de conversa ou e-mail. Ao fazer o pagamento, essa pessoa estará transferindo o dinheiro da conta dela para a sua no banco digital. 

O processo é muito simples e similar ao de pagar uma conta no internet banking.

Em outro artigo falamos sobre as tendências do mercado financeiro e “O futuro dos meios de pagamento no Brasil”, onde citamos inclusive as transações online. 

Banco Central do Brasil fiscaliza atuação dos bancos digitais

Muitas pessoas ainda sentem receio de abrir contas em bancos digitais. Porém, saiba que todo banco digital passa por uma ampla avaliação do Banco Central do Brasil para iniciar e manter suas atividades.

O órgão fiscaliza o funcionamento dos mesmos e os obriga a cumprir as diretrizes do Acordo de Basiléia (parâmetros básicos de liquidez e responsabilidade), assinado na Suíça por mais de 100 países.

Além disso, eles investem constantemente em dispositivos de segurança como leitor de digital, reconhecimento facial e outros meios para confirmar as transações entre contas.

Banco digital: Conheça 9 opções

Abaixo fizemos uma lista com 9 bancos digitais, com seus pontos positivos e negativos, para lhe ajudar a escolher aquele que mais se adequa ao seu perfil.

Nubank 

É um dos mais conhecidos e surgiu em 2013 com a política de isenção de anuidade em cartão de crédito. Rapidamente a notícia se espalhou conquistando clientes que achavam abusivo ter que pagar para usar o serviço.

Atualmente o Nubank é o maior banco digital independente com cerca de 20 milhões de clientes, segundo o site da instituição. Focam bastante na experiência do cliente e defendem ser contra a burocracia dos sistema bancário tradicional.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito;
  • sem taxa de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas;
  • função débito no cartão;
  • saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas;
  • rendimento de valores mesmo na conta corrente (com taxa similar ao CDI);
  • possui programa de pontos: pode utilizar para abater gastos em restaurantes e outros parceiros do banco digital. Podem ser transferidos para o programa Smiles;
  • não cobra por emissão de boleto bancário;

Pontos negativos:

  • cobra taxa em saques no caixa eletrônico;

Banco Inter 

Antigo Banco Intermedium. O Banco Inter é uma instituição sediada em Belo Horizonte (MG) e antigamente funcionava como empresa de empréstimos. Nos dias atuais possui conta para pessoa física e jurídica.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • sem taxa de manutenção de conta;
  • TED e DOC  gratuitos e ilimitados;
  • função débito no cartão;
  • Opção CashBack – é uma funcionalidade disponível no aplicativo no banco. O cliente escolha o produto ou serviço,  compra no app e parte do valor gasto na aquisição volta para o cliente;
  • saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas sem taxas;
  • não cobra por emissão de boleto bancário;

Pontos negativos:

  • não possui programa de milhas no cartão de crédito;

Banco Original 

O Banco Original surgiu em 2008 com expertise de crédito na área pecuária. 

Em 2016 lançou oficialmente a plataforma de banco digital para varejo. Oferece quatro pontos de apoio ao correntista nas cidades de São Paulo, Campinas, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, onde é possível encontrar um gerente.

Pontos positivos:

  • sem taxa de manutenção de conta;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • função débito no cartão;
  • Opção CashBack – compras de crédito e débito viram pontos. Um ponto é igual a R$ 1 e o valor pode ser resgatado na conta ou no fatura do cartão para ser usado como quiser;

Pontos negativos:

  • primeira transferência gratuita. As demais são cobradas;
  • primeiro saque do mês em caixa eletrônico é gratuito. Os demais têm taxa;
  • não possui programa de milhas no cartão de crédito;

Neon 

O Neon oferece opções para Microempreendedor Individual (MEI), microempreendedor e pessoas jurídicas.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • função débito no cartão;
  • transferência gratuita entre contas Neon;
  • não cobra taxa de manutenção de conta mensalmente;

Pontos negativos:

  • não possui programa de milhas no cartão de crédito;
  • cobra por emissão de boleto bancário;
  • cobra taxa de transferência para outros bancos;

Next 

O Next é o banco digital do Grupo Bradesco e tem benefícios de descontos voltados para o público jovem.

Pontos positivos:

  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos do Bradesco e da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão;
  • transferência gratuita entre contas Next e Bradesco. Para outros bancos tem direito a um DOC/TED por mês;
  • atendimento nas agências do Bradesco, se necessários;
  • o app não gasta da franquia de internet do usuário;
  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • Opção CashBack – válido para comprar no aplicativo no banco. Parte do valor gasto volta para o cliente;
  • possui programa pontos no programa de fidelidade da Livelo;

Pontos negativos:

Banco BMG 

Sua história começou em 1930 e sempre esteve muito relacionada aos empréstimos consignados. Em 2019, o Banco BMG estreou na modalidade de banco digital e atualmente é patrocinador de clubes de futebol.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas;
  • depósitos via boleto bancário;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão;
  • carteira de investimento;
  • programa “Volta para mim”: espécie de cashback. Parte do dinheiro gasto em compras retorna para a conta corrente;

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos

Agibank 

O Agibank oferece empréstimos consignados além da conta digital.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • transferências gratuitas e ilimitadas para contas Agibank e outras quatro gratuitas, por mês, para outros bancos;
  • função débito e crédito no cartão;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
  • isenção de cobrança em quatro saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas. Também oferece dois saques gratuitos por mês em lotéricas;
  • tem pontos físicos para atendimento;

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos;

C6Bank 

Foi fundado por ex-funcionários do concorrente BTG-Pactual. O C6Bank Começou oficialmente as operações em agosto de 2019.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • saques ilimitados nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • transferências e TEDs gratuitas e ilimitadas; 
  • transferência por SMS;
  • função débito e crédito no cartão;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
  • emissão de boleto ilimitado;
  • programa de pontos que não expiram;

BS2 

Antigo Banco Bonsucesso. O BS2 tornou banco digital em 2017 e mudou de nome. Além da conta digital, oferece investimentos e opções de crédito e débito.

Pontos positivos:

  • não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
  • isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
  • isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
  • função débito no cartão; 
  • carteira de investimento;

Pontos negativos:

  • não tem programa de pontos;

Banco digital: comodidade e rapidez chamam a atenção

Um estudo americano do banco Golden SachsGlobal Investment mostrou que 33% dos jovens que nasceram entre 1980 e 2000 acredita que não precisarão ir a uma agência bancária nos próximos 5 anos.

A mesma pesquisa divulgou ainda que essas mesmas pessoas querem o máximo de comodidade com o menor custo possível. Comprar e resolver questões pelo smartphone, computador, internet ou telefone já uma realidade mundial. 

Até mesmo os bancos tradicionais estão ampliando e melhorando seus serviços online porque perceberam que em um futuro não tão distante o melhor banco digital será aquele que unir comodidade, eficiência e taxas baixas ou isentas. 

Portanto, o melhor banco digital para abrir uma conta é aquele que mais se adequa às suas necessidades

Antes de escolher um deles, veja quais são as transações que você mais utiliza durante o mês para pesquisar se elas possuem gratuidade ou quais serão os valores cobrados por estes serviços.

Fonte:Xerpa


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