Quando o assunto é educação financeira, muitos brasileiros ainda possuem diversas dúvidas. A verdade é que manter o controle financeiro e não ficar no vermelho ainda é uma grande dificuldade para a maioria das pessoas.
No entanto, para começar a ter uma saúde financeira, todos nós sabemos que é preciso manter um equilíbrio entre gastos e ganhos. E, para isso, um primeiro passo é saber qual a diferença entre economizar, poupar e investir.
Mas, afinal, qual o significado destes três termos e como colocá-los em prática? Para ajudar você a buscar um controle financeiro, definimos cada uma dessas etapas. Continue com a gente para entender cada tópico a seguir:
- Qual a diferença entre economizar, poupar e investir?;
- Qual é a realidade brasileira quando o assunto é economizar, poupar e investir?;
- Economizar, poupar e investir: qual a importância e como começar?
Qual a diferença entre economizar, poupar e investir?
Para conseguir entender a diferença entre economizar, poupar e investir, é necessário saber o que cada um destes termos quer dizer. Vamos lá?
O que é economizar?
Economizar consiste em não gastar o dinheiro que se ganha de forma desnecessária. Ou seja, fugir de tentações de compras supérfluas, atentando-se a comprar aquilo que realmente é fundamental.
Além disso, uma pessoa economiza seu dinheiro em outras situações, como quando você se mantém fiel a lista de compras no supermercado ou quando opta por produtos em promoção, ao invés de comprar marcas caras.
Em resumo, economizar é pagar um preço mais em conta em itens de boa qualidade, fazendo um bom negócio para o seu bolso.
O que é poupar?
Enquanto isso, poupar é o ato de guardar uma parte do dinheiro que se ganha. Muitas pessoas confundem economizar e poupar. No entanto, quando você poupa, você deixa de gastar aquela quantia ao invés de deixar para gastá-la de forma mais inteligente como é feito quando a pessoa está economizando.
Portanto, para poupar, você deve reservar parte do dinheiro que foi ganho no mês e não usá-lo em nada.
O que é investir?
Investir seria o próximo passo depois que você conseguiu economizar e poupar, pois você terá uma quantia disponível para fazer seu dinheiro render. Essa etapa é tão importante quanto as outras, pois você não estará apenas evitando desperdícios, mas valorizando seu dinheiro ainda mais.
Desse modo, ao investir, você estará fazendo a quantia que foi poupada e economizada se multiplicar.
Qual é a realidade brasileira quando o assunto é economizar, poupar e investir?
Poupar e investir ainda não são práticas muito comuns entre os brasileiros. De acordo com uma pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e Capitais (Anbima), 56% dos brasileiros não poupam dinheiro e não possuem uma reserva financeira. Enquanto isso, 75% não realizam nenhum tipo de investimento.
A média de investidores físicos no Brasil é muito pequena e vem diminuindo desde 2017. Segundo informações da B3, a bolsa brasileira, apenas 3% da população investe em ações, enquanto países como Estados Unidos e Japão esse índice chega a 55% e 45%, respectivamente.
É por isso que muitos brasileiros ainda possuem dificuldades em relação a manter um equilíbrio financeiro. A verdade é que, no país, prevalece um comportamento financeiro imediatista, ou seja, o que se ganha, se gasta.
O problema desse comportamento é que, muitas vezes, por falta de planejamento, as pessoas acabam gastando mais do que ganham. Isso leva muitos brasileiros a ficarem endividados. Para se ter uma ideia, de acordo com dados da Serasa Experian, o Brasil soma mais de 63 milhões de consumidores inadimplentes.
Para tentar lidar com a situação, os brasileiros buscam alternativas como empréstimos ou cheque especial para tentar amenizar as dívidas. No entanto, a facilidade de obter “essas saídas” contrasta com outro problema gravíssimo: os juros!
Com isso, muitas pessoas acabam transferindo as dívidas, em vez de quitá-las. Tudo porque acabam recorrendo a práticas que, inicialmente parecem convenientes, rápidas e de fácil aprovação.
Quer entender melhor como o cheque especial funciona e quais os riscos de recorrer a essa opção? Sugerimos a leitura deste outro artigo aqui.
Economizar, poupar e investir: qual a importância e como começar?
Como você pôde ver, os números no brasil não são animadores. Portanto, agora que sabemos a diferença entre economizar, poupar e investir, é o momento de aprender a reverter esse cenário.
Saber lidar com o próprio dinheiro e conquistar a tão sonhada saúde financeira é fundamental para que as pessoas consigam garantir uma melhor qualidade de vida.
Ainda que muitos tentem economizar e até consigam poupar algum dinheiro, ainda estão suscetíveis a imprevistos, que podem descontrolar totalmente esse equilíbrio.
Situações como enfermidades, perda de emprego, necessidades de reparos urgentes na casa ou problemas no carro são exemplos que podem acontecer com qualquer um e em qualquer momento. Por isso é tão importante seguir as três etapas: economizar, poupar e investir!
Pensando nisso, preparamos algumas dicas para que você possa começar desde já!
Como economizar
Antes de mais nada, você deve entender a sua própria realidade, pois a melhor forma de economizar é individual. No entanto, é possível seguir algumas orientações para começar:
- faça um controle de todo o dinheiro que entra e sai mensalmente;
- use aplicativos ou planilhas para fazer a melhor gestão desses valores;
- identifique e corte gastos desnecessários;
- alinhe com o restante de seus familiares que todos devem economizar;
- pague as contas no dia para evitar juros;
- quando possível, diversifique as fontes de renda.
Como poupar
Apenas após começar a economizar, você terá algum dinheiro para poupar. Portanto, com as contas em dia e sem o aperto de antes, será possível começar a ter uma reserva.
No entanto, é importante se lembrar que de nada adianta usar o dinheiro economizado para cobrir gastos imprevistos. É necessário deixar aquela quantia “intocável”.
Uma das principais formas de “não cair em tentação” e usar o dinheiro economizado, é colocá-lo em uma poupança.
Como investir
Por último, você poderá fazer aquele dinheiro poupado render, pois apenas deixá-lo “guardado” você se tornará refém da desvalorização da quantia por causa da inflação. Portanto, a melhor alternativa é se tornar um investidor.
Para quem ainda é iniciante neste assunto, você deve começar aos poucos, aplicando seu dinheiro em ativos por meio de instituições financeiras, como bancos e corretoras, e receber rentabilidade pelo empréstimo.
Uma opção de investimento para iniciantes é a renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, CDBs e CDI. Para entender melhor como funcionam os principais tipos de investimento, você pode conferir também este artigo: 7 melhores opções no Brasil!
Sabemos que conseguir fazer sobrar dinheiro no final do mês é algo bem difícil, não é mesmo? Principalmente devido a situação econômica atual no país. No entanto, entender a diferença entre economizar, poupar e investir é o primeiro passo para começar! Apenas assim, você conseguirá iniciar o seu planejamento mensal para conquistar o equilíbrio financeiro.
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