Quem nunca sonhou em ser milionário? Já imaginou quanto rende 1 milhão na poupança? É óbvio que esse é um bom dinheiro para adquirir bens e realizar sonhos. Porém, será que é possível viver de renda se você tiver toda essa grana?
A poupança, mesmo com uma infinidade de possibilidades de investimento do mercado, ainda é o modelo de investimento preferido dos brasileiros.
Tanto que uma pesquisa da Anbima indicou que 88% das pessoas no país dizem optar pela segurança e só confiam na poupança.
Não tem jeito, por mais que existam outros tipos de investimento, que também possuem um baixo risco e rendem até mais, o povo brasileiro tem a poupança como queridinha.
Neste artigo, se você planeja ser um milionário, vamos mostrar quanto rende 1 milhão na poupança e iremos simular e comparar com outras opções de investimento. Siga em frente e boa leitura!
O que é poupança?
A poupança nada mais é do que uma conta bancária para onde as pessoas destinam parte do seu dinheiro. Ela foi criada em 1861 pela Caixa Econômica Federal. A época o rendimento era de 6% ao ano.
Apesar de um rendimento de mercado considerado baixo atualmente, 2,10% ao ano com a queda da Selic, muitos optam por esse modelo de investimento por suas facilidades.
Além disso, a possibilidade de sacar o dinheiro no momento que quiser são alguns dos pontos essenciais pelo qual as pessoas preferem a poupança.
Porém, existem outros investimentos de baixo risco e já falamos sobre eles no texto “7 principais investimentos de baixo risco”.
Quais os prazos para saque na poupança?
A poupança não tem um prazo determinado para que o poupador saque o dinheiro investido. É ele quem deve se planejar e se organizar para fazer os depósitos ou possíveis saques posteriormente, o que não é recomendado.
A ideia da caderneta da poupança é que você mexa o mínimo possível no dinheiro depositado, ou até mesmo deixe o dinheiro render, como dizem por aí.
O fato é que se considerarmos o quanto rende 1 milhão na poupança, precisamos ter em mente que o segredo para a rentabilidade nesse caso é deixar o dinheiro guardado por um tempo.
Até porque em uma conta rápida, com esse milhão guardado, o rendimento mensal na poupança seria acima de R$ 1700,00 no cenário atual.
Quais as taxas da poupança?
Uma das grandes vantagens para quem deseja abrir uma conta poupança é que ela não tem nenhuma taxa para abertura ou sequer tributos administrativos ou de manutenção.
Sendo assim, no caso de dúvidas sobre quanto rende 1 milhão na poupança e o melhor banco, podemos dizer que todos terão o mesmo rendimento. Uma vez que, não existem taxas e a rentabilidade é fixa com base na Taxa Selic.
O segredo nesse caso para escolher o banco ideal é considerar pontos como distância da agência para a sua casa, se você já possui conta nele e o atendimento.
Por que a “data de aniversário” da poupança é importante?
É impossível falar da conta poupança sem considerar a chamada “data de aniversário”. Mas o que isso tem a ver? A resposta é: tudo! Já que para que se tenham rendimentos é necessário não sacar esse dinheiro ao longo do mês.
Pois, ele sempre renderá na “data de aniversário”, que é o dia em que você efetuou seu primeiro depósito. Por exemplo, se o primeiro depósito foi feito no dia 2, a rentabilidade será todo dia 2 de cada mês.
Sendo assim, para saber quanto rende 1 milhão na poupança logo no primeiro mês, você precisa considerar o dia do depósito desse valor e ver o seu extrato no mesmo dia do mês seguinte. Assim, já será possível ter uma noção da rentabilidade mês a mês.
Qual a rentabilidade de 1 milhão na poupança?
Para saber quanto rende 1 milhão na poupança precisamos primeiramente saber qual a rentabilidade dessa aplicação. Os juros da caderneta de poupança dependem de duas taxas específicas (Selic e Taxa Referencial).
Se a Taxa Selic ultrapassar os 8,5% o rendimento da poupança alcançará 0,5% ao mês e soma-se a Taxa Referencial. Outro cenário é com uma Selic menor que 8,5% ao ano, aí se tem uma remuneração de 70% da Selic e acrescenta-se a Taxa Referencial.
No primeiro trimestre de 2020 o rendimento da poupança foi de 0,25% ao mês e agora está em 0,1733%. Em 12 meses, então, o rendimento de 1 milhão chegaria próximo de R$ 21 mil.
Quais as opções para investir 1 milhão?
Mesmo tendo em mente quanto rende 1 milhão na poupança, antes de investir esse dinheiro o ideal é conhecer outras opções de investimento. Isso porque existem diversas possibilidades tão seguras quanto a poupança e até mais rentáveis.
Entre as principais que se assemelham a poupança, em vantagens e segurança estão:
Tesouro Direto
Trata-se de um investimento em títulos emitidos pelo governo que pode ser prefixado, ligado à inflação ou indexado a Selic.
No prefixado o rendimento é de 4,77% por ano, levando em conta o Tesouro Prefixado 2023. Já no tesouro direto (tesouro IPCA), com o IPCA+2026, o rendimento é de 3,53% ao ano. Considerando a indexação à Taxa Selic, o rendimento é de 0,1760% ao mês.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário está relacionado a títulos de renda fixa dos bancos, que são emitidos pelos mesmos. Em comparado o quanto rende 1 milhão na poupança com o CDB, nesse investimento a rentabilidade hoje seria de 91% taxa CDI.
LCI
A Letra de Crédito Imobiliário também é um produto de investimento, baseado em títulos emitidos pelos bancos, a diferença para o CDB é que não possui taxas ou tributos. O seu rendimento, atualmente, gira em torno de 91% da taxa CDI.
Qual a simulação de 1 milhão na poupança?
Agora que conhecemos algumas das principais alternativas de investimento de baixo risco vamos fazer uma simulação de quanto rende 1 milhão na poupança e em outras modalidades.
| Tipo de Investimento | Rentabilidade | Rendimento de 1 milhão em 12 meses |
| Poupança | 0,1733% ao mês | R$ 20.995,37 |
| Tesouro Selic | 0,1760% ao mês | R$ 21.152,42 (líquido) |
| CDB | 83% DI* | R$ 19.256,00 (líquido) |
| LCI | 91% DI* | R$ 26.390,00 |
| Tesouro IPCA+2026 | 3,53% ao ano + IPCA | R$ 29.609,00 (líquido) |
| Tesouro Prefixado 2023 | 4,77% ao ano | R$ 39.533,00 (líquido) |
*Taxa DI (Taxa CDI) – 2,9%
* dados baseados na Calculadora do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora)
É possível viver de renda com 1 milhão na conta?
Agora que sabemos quanto rende 1 milhão na poupança e em várias outras modalidades fica mais fácil de vislumbrar um cenário real e responder a questão sobre a possibilidade de viver de renda.
Considerando a poupança, por exemplo, os ganhos mensais seriam de pouco mais de R$ 1700,00. A questão então, é que a resposta, sobre ser possível viver de renda ou não, depende muito da individualidade e perfil de vida de cada um neste sentido.
Até porque cada pessoa tem seus gastos mensais e é impossível afirmar se esse valor mensal seria suficiente ou não.
Como fazer seu 1 milhão render?
Neste conteúdo pudemos ver diversos cenários sobre quanto rende 1 milhão na poupança e em outros tipos de investimentos. Apesar da poupança ser a queridinha dos brasileiros, ela ainda tem um rendimento baixo perante o mercado que pode limitar os ganhos.
O grande segredo para se dar bem, caso você ganhe ou consiga acumular 1 milhão de reais, é saber fazer uma diversificação da sua carteira de ativos financeiros. O que isso significa?
Considerar ativos e investimentos distintos para que os resultados sejam potencializados.
É claro, que primeiramente você deve levar em conta seu perfil e os objetivos. Dado que, muitos investimentos permitem saques a qualquer hora e outros não.
Uns têm alta liquidez, outros nem tanto. E ainda tem os que possuem alto risco em contrapartida dos que quase não tem risco, como a poupança.
Sendo assim, se você tem 1 milhão nas mãos o primeiro passo é estudar o mercado e fazer uma avaliação para tentar aumentar seu patrimônio com calma e sem agir por impulso.
O que você faria com 1 milhão? Onde investiria? Deixe um comentário neste artigo e conte para nós.
