Uma das vantagens de ser microempreendedor é poder solicitar o cartão de crédito para MEI. Você ainda não conhece a modalidade e gostaria de saber como funciona, quais as opções e quais cuidados tomar com o cartão de crédito para MEI? Confira aqui neste artigo.
O que é MEI?
Antes de saber quais as opções e como solicitar o cartão de crédito para MEI, é preciso ter em mente quais as exigências para ter direito ao mesmo.
O Microempreendedor Individual (MEI) é um profissional que trabalha para si mesmo, ou seja, presta seus serviços de forma autônoma, mas legalizado de acordo com a legislação e exigências para se tornar um pequeno empresário.
Esta modalidade está regulamentada desde o ano de 2009, e além de permitir que trabalhadores autônomos abram a sua própria empresa, possibilita a estes ter um CNPJ e emitir notas fiscais de maneira mais fácil, livrando-se dos processos burocráticos.
Para ter o direito de se cadastrar no MEI e abrir uma pequena empresa, o profissional deve receber no máximo R$ 81 mil ao ano, além de não possuir sociedade com outras empresas, ter apenas um funcionário, entre outros.
Caso, o faturamento anual exceda o valo de R$ 81 mil, o MEI não é concedido, pois será preciso abrir empresa nas modalidades: micro, pequena, média e grande. O que será definido, de acordo com o valor que é faturado por ano, e deverá ser realizado o pagamento de impostos que equivalem ao tamanho da empresa, de acordo com a legislação.
Como funciona o cartão de crédito para MEI
O cartão de crédito para MEI pode ser concedido apenas para as micro, pequenas e médias empresas, ou seja, somente os empresários que se encaixem no perfil dessas categorias podem solicitar o cartão.
O cartão para MEI pode ser utilizado para realizar compras de veículos, equipamentos e outros itens, na função crédito. Os cartões com maiores limites podem ajudar na abertura da empresa.
Além disso, o cartão de crédito para MEI possui duas ótimas vantagens, as quais são: facilidade para realização de empréstimos, uma vez que as exigências de diversas instituições financeiras são aptas ao negócio, e os juros que são bem baixos se comparados com as linhas de crédito regulares.
No entanto, o crédito concedido pelo cartão pode ser utilizado somente para compra de insumos, equipamentos, investimentos em capital de giro e de ativos para realizar a produção.
Quais as exigências para solicitar o cartão de crédito para MEI?
Os microempreendedores possuem acesso ao crédito de forma indireta, para realizar sua solicitação é necessário entrar em contato com os agentes operadores da instituição, os quais são responsáveis pela análise de crédito, repasse de verba e cobrança das faturas e pagamentos de empréstimo.
Para solicitar o cartão é necessário acessar o site do BNDES, preencher as solicitações e ir até a instituição financeira selecionada, para entregar os documentos e concluir a solicitação.
Como solicitar o cartão de crédito para MEI no BNDES?
A instituição concede o cartão de crédito para microempreendedores que faturem até R$ 90 milhões ao ano, ou seja, as facilidades obtidas para as empresas que exercem a opção de ter um cartão de crédito, também esta disponível para instituições que possuem grande faturamento.
O cartão de crédito MEI funciona como se fosse um empréstimo do banco. Para realizar a sua solicitação é preciso acessar o site oficial do BNDES, selecionar a opção “solicite o seu cartão”, informar os dados solicitados como o número do CNPJ e a classificação de suas atividades do CNAE (Classificação Nacional de Atividade Econômica).
Depois é só selecionar o banco em que deseja obter o cartão de crédito para MEI, e preencher a o formulário de proposta.
Você deverá ir até o banco selecionado, depois de finalizar a proposta, para apresentar os documentos exigidos.
Para solicitar o cartão de crédito para MEI, além de ter o número de inscrição, é necessário apresentar os seguintes documentos na instituição financeira selecionada ao realizar a solicitação no site do BNDES:
RG e CPF
Comprovante de endereço
Certificado de Condição de Microempreendedor Individual
Certidão de regularização do fundo de garantia (FGTS)
Certidão de Negatividade de Débito (CND)
Entre outros, os quais variam de acordo com a instituição financeira que realiza a emissão do mesmo, pois cada uma pode solicitar documentos diferentes.
Quais são as opções de cartão de crédito para MEI
O cartão de crédito para MEI pode ser solicitado em instituições financeiras, como as que apresentaremos a seguir:
Caixa Econômica Federal
A caixa disponibiliza o crédito para MEI, desde que o mesmo não seja titular, gestor ou tenha sociedade em outras empresas. O limite do cartão de crédito concedido pode variar entre R$ 300 a R$ 15.000,00.
O prazo de pagamentos para empréstimo utilizando o cartão é de 2 a 4 anos.
Banco do Brasil
Para solicitar o cartão de crédito para MEI no banco do Brasil é necessário ter ou abrir uma conta na instituição, não ter restrições no nome e apresentar alguma garantia por terceiro.
Itaú
Essa instituição oferece o crédito ao Microempreendedor, somente se faturar no máximo R$ 200 mil ao ano e ter o tempo de no mínimo 6 meses de empresa aberta. O limite de crédito pode variar entre R$ 400,00 e R$ 14.500,00.
Bradesco
Assim como na instituição anterior, o Bradesco só concede o crédito caso o MEI fature até R$ 200 mil ao ano. Além disso, é possível ter acesso ao cheque especial e antecipações, de acordo com a instituição.
Vantagens do cartão de crédito para MEI
Após realizar a solicitação do cartão de crédito para MEI, o mesmo é liberado no prazo de 30 dias, caso seja aprovado.
O limite de crédito pode chegar até R$ 1 milhão, dependendo da instituição financeira que emitiu o cartão.
As taxas de juros são mais baixas e atrativas, levando em consideração os prazos para pagamento e condições especiais.
Microcrédito para MEI
Além do cartão para MEI, há a possibilidade do crédito para negócios que faturem no máximo R$ 120 mil ao ano. Os quais têm um crédito entre R$ 400,00 e R$ 14.200 disponibilizados, com juros baixos e ótimas opções para pagamento.
Quais os cuidados devemos ter com o cartão de crédito para MEI?
Para conseguir aproveitar as vantagens do cartão de crédito para MEI, evitando dores de cabeça e preocupações é preciso se atentar e ter alguns cuidados, como os apresentados a seguir:
Obter recursos pela linha de crédito é fácil, no entanto, é preciso ficar atento ao cumprimento do pagamento das parcelas no prazo combinado, a fim de evitar juros altos e acabar endividado. Então é melhor ficar sempre atento, veja os tutoriais para tirar 2º via de faturas e boletos neste blog.
É importante fazer uma pesquisa com objetivo de analisar quais as melhores condições, como o valor das taxas de juros e das tarifas de mercado, além de manter as contas pessoais separadas dos negócios profissionais, pois ajuda a controlar e contribuir para saúde das finanças.
Como mencionado, o cartão só pode ser utilizado para compras relacionadas ao negócio, como equipamentos e para investimentos no capital de giro.
Para maiores informações, acesse o site do BNDES.